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18th of July 2018

經濟



贵阳农商行不良率飙升至19.54%-新华网

  日前,评级公司中诚信国际发布评级报告显示,由于贵阳农村商业银行将逾期90天以上贷款纳入不良计算,导致该行2017年末不良贷款激增,不良贷款余额由年初的13.74亿元增加至78.43亿元,不良贷款率大幅增加15.41个百分点至19.54%。贵阳农村商业银行主体信用等级由AA-下调至A+。

  贵阳农商行办公室对中国网财经表示,这是一次评级机构的例行对外公告,不方便就此事对外发表评论。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,整个我国银行业不良贷款真实性在不断提高,总体上来说是良好的,贵阳农商行属于极端案例。

  今年6月初有媒体报道,监管层要求对全国各家银行对逾期90天以上贷款均纳入不良统计口径。真实反映资产质量,加快不良贷款处置速度也是原银监会2018年的重点工作之一。可以看出,贵阳农商行不良飙升也缘于严格执行不良贷款分类规定,加快不良贷款暴露。

  中诚信这份评级报告指出,贵阳农商银行前期合作的担保公司出现问题,导致担保贷款风险突出,存在联保贷款无“抓手”、关联及系列贷款涉及范围广金额大等问题,且不良资产主要集中在批发零售也、制造业和房地产等行业中。由于不良贷款反弹幅度过大,截至2017年末,该行拨备覆盖率由年初的127.10%下降至34.15%,远远低于监管要求。截至2018年3月末,该行拨备覆盖率较年初上升8.27个百分点至42.42%。

  从贷款行业分布来看,截至2017年末,该行贷款主要集中在批发零售业(占比33.85%)、房地产业(占比17.21%)。其中批发零售行业不良贷款44.64亿元,不良率32.85%;房地产业不良贷款余额6.07亿元,不良率8.79%。值得注意的是,近年来房地产宏观调控政策对行业影响较大,较高的贷款集中度对该行风险控制带来一定压力。

  董希淼对中国网财经表示,研究发现不同的银行类型里面,资产质量偏离度不同,相对来说农商行偏离度更大些,国有大行、股份行偏离度小。用一个指标来衡量,90天以上逾期贷款与不良贷款余额的比例如果大于100%的话,这样不良贷款的认定就比较宽松,正常的情况下应该小于100%。

  “农商行整体上是大于100%的,相比之下是更为宽松一些,随着监管将 90天以上预期贷款全部归类为不良贷款,导致部分银行出现不良率飙升的现象。其中贵阳农商行属于比较极端案例,一般银行偏离度不会有那么大。”

  从2015年开始,以招商银行为代表的一批银行已经慢慢将逾期90天以上的贷款认定为不良贷款。今年监管部门更是明确提出要求,而且在监管政策上也给予支持,将拨备覆盖率标准从150%下调到120%-150%之间,满足拨备率下调的标准之一是不良贷款真实性。

  “资产质量是银行的生命线,如果资产质量不真实、不良贷款偏离度过大会导致银行风险不清晰,不利于防控金融风险。只有在真实可靠的数据之上,我们一些经营决策才能更加科学准确,采取措施才能有真实性。” 董希淼强调。

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